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时候应该先核对客户材料，但是他并没有核对，按照监管机构的要求购买私募基金的客户金融资产应该在三百万元人民币以上，实际出资购买至少一百万起，但是这个人没有核对客户的材料，导致客户实际上并没有三百万的金融资产，只有一百多万，就让客户购买了产品，

这一点陈逸并不在意，因为销售分为直销和代销，直销顾名思义就是由基金公司的市场人员进行直接销售，而代销则是委托一家机构进行代理销售。这些募集销售时和对相关材料的工作是实际销售的机构负责的。

陈逸做销售路演的那个产品是由上信证券进行代销的，而这第一个出问题的案例则是直销，所以他学习了一下相关的注意事项，但是就他之前的产品销售而言，这第一种类型的错误和他无关。

第二个人则是没有做适当性匹配。陈逸知道每一个产品根据投资的情况不同，可能面临的风险就会有所不同，按照监管机构的要求，认为的将风险分为“低风险”、“中低风险”、“中等风险”、“中高风险”、“高风险”五类，对应的在购买产品之前需要对投资者的风险承受能力进行问卷调查，从而按照监管机构给出的全国统一的标准进行打分，打分结果依旧是分为“低风险”、“中低风险”、“中等风险”、“中高风险”、“高风险”五类。

而所谓的适当性匹配说的就是，将不同风险等级的客户和不同风险等级的产品相互之间做匹配，客户可以购买风险等级和自身的风险等级相同或者比自身的风险等级低的产品，但是不能购买风险等级比自身高的产品。

所以一般来说客户购买产品的时候都是需要做风险等级的匹配测试的，但是这个第二个人却并没有给客户做风险等级的匹配测试，就给客户推荐了风险等级最高的产品，客户不懂这些流程，看到推荐的产品收益很可观，被忽悠之下一激动就买了产品，毕竟高风险高收益嘛，风险等级越高，对应的可能会获得的收益也就越高。

客户只看到了收益，并没有看到风险，这个第二个被处罚的市场经理也没有提示客户风险，之后那个产品因为一些原因大幅亏损，客户想要回损失，但是哪家基金公司会赔偿损失呢？瑞明投资根本不管这个客户，客户找到了监管机构，监管机构本来是打算调解的，但是在详细的了解了情况之后，便带走了这第二位市场经理，并给予了处罚。

看到这些陈逸也是引以为戒，但是也并没有担心，因为他这次是代销不会直接接触客户，接触的都是上信证券的客户经理们，所以对于这些事他就仅仅只是引以为戒，想着以后在工作中多多注意而已。

陈逸继续看相关的法律文书、相关的监管案例。

第三位被处罚的市场经理则是因为和客户合谋，变向突破了私募基金募集的最低门槛，所以才被处罚的。

陈逸知道私募证券基金的最低投资门槛是一百万元，但是一次性拿出一百万元来做投资，尤其还是私募证券这种不公布持仓股票的投资，如果不是对基金经理有一定了解，如果不是自己的家底十分丰厚，那么对于一般人来说都是比较困难的。

这其实也很正常，私募基金设置这样的一个门槛就是因为私募基金的风险比较高，不适合风险承受能力很低的大多数人，正常这样的一个资金准入门槛是可以起到一定的过滤效果的。

但是很多人只看到私募基金可能获得的收益，但是并没有考虑到私募基金可能会面临的风险，于是就想方设法的突破这个最低门槛的限制。

而基金公司的市场人员因为提升销售业绩，自己会有更多的提成，会有更多的收入，也有动力放宽标准让客户购买产品，这样基金公司的市场人员及很有可能和客户一拍即合，合谋变向突破监管机构设定的最低标准。

这个第三个被处罚的市场经理就是这个情况，按照法律文书之中写的内容，这个市场经理主动告诉客户可以多找几个人凑一百万，最终挂在一个人的名下来购买公